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最新：新加坡支付服務(wù)商，牌照申請(qǐng)指南

        2019年12月18日，新加坡金融管理局（MAS）在其官網(wǎng)公布最新《支付服務(wù)商牌照申請(qǐng)指南》，并上傳了4份牌照申請(qǐng)表格樣本。

　　《新指南》進(jìn)一步規(guī)定了支付牌照申請(qǐng)的條件、要求與流程，而4份申請(qǐng)表格樣本則完整呈現(xiàn)了所有申請(qǐng)信息與所需文件清單。目前所有申請(qǐng)表格皆為樣本，申請(qǐng)正式開(kāi)放時(shí)間: 2020年1月28日。接下來(lái)鷹飛帶你了解下該指南的4個(gè)重點(diǎn)。

　　一、受監(jiān)管的支付業(yè)務(wù)以及牌照類(lèi)別

　　根據(jù) MAS 在 2019 年初發(fā)布的《支付服務(wù)法案》以及最新公布的《新指南》，以下 7類(lèi)業(yè)務(wù)類(lèi)型均需要申請(qǐng)支付牌照 :

　　從事以上支付業(yè)務(wù)的服務(wù)商需根據(jù)業(yè)務(wù)類(lèi)型以及業(yè)務(wù)規(guī)模，選擇申請(qǐng)以下不同類(lèi)型的支付牌照，包括:

　　1. 貨幣兌換牌照: 從事業(yè)務(wù) G 的服務(wù)商需申請(qǐng)此類(lèi)牌照，從事業(yè)務(wù) A-F 的服務(wù)商，需根據(jù)交易規(guī)模選擇申請(qǐng)。

　　2.  標(biāo)準(zhǔn)支付機(jī)構(gòu)牌照(“SPI”)

　　3.  大型支付機(jī)構(gòu)牌照”(“MPI”)

　　如果滿足以下任一條件，則需要申請(qǐng)“大型支付機(jī)構(gòu)牌照”：

　　1. 從事一種業(yè)務(wù)類(lèi)型，且月交易量大于 3 百萬(wàn)新幣；

　　2. 從事兩種或以上業(yè)務(wù)類(lèi)型，且月交易量大于6 百萬(wàn)新幣；

　　3. 從事電子貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)，且平均每天未償付電子貨幣大于5 百萬(wàn)新幣。

　　如果以上條件均不滿足，則僅需申請(qǐng)“標(biāo)準(zhǔn)支付機(jī)構(gòu)牌照”。

　　二、申請(qǐng)條件

　　最新《指南》明確規(guī)定了支付牌照申請(qǐng)的具體要求，以下為“支付機(jī)構(gòu)牌照”(SPI 以 及MPI)的申請(qǐng)條件和要求。

　　1. 主體與管理人員結(jié)構(gòu)

　　1)     公司主體: 申請(qǐng)者必須是新加坡注冊(cè)公司或外國(guó)注冊(cè)公司的新加坡分支

　　2)     公司管理結(jié)構(gòu)需要滿足以下任意條件: 至少一名執(zhí)行董事為新加坡公民或永久居民至少一名執(zhí)行董事為新加坡雇傭簽證持有者，且至少一名非執(zhí)行董事為新加坡公民或永久居民

　　2. 人員適當(dāng)原則

　　1)     申請(qǐng)人必須確認(rèn)其董事、首席執(zhí)行官、股東和雇員，以及申請(qǐng)人本身，符合《“適當(dāng)”標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)則》。

　　2)     申請(qǐng)公司/集團(tuán)不應(yīng)有不良聲譽(yù)，尤其不能有金融犯罪記錄。

　　3. 核心人員從業(yè)能力

　　1)     行業(yè)經(jīng)驗(yàn): 申請(qǐng)人需保證公司的執(zhí)行董事以及首席執(zhí)行官需要在支付服務(wù)行業(yè)或金融服務(wù)行業(yè)相關(guān)領(lǐng)域具有足夠的運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)。

　　2)     學(xué)歷與資質(zhì):核心人員的學(xué)歷與專(zhuān)業(yè)資質(zhì)證書(shū)也將成為一個(gè)重要的考慮因素。

　　4. 本地永久商業(yè)辦公室

　　1)     申請(qǐng)人必須有一個(gè)永久的營(yíng)業(yè)地點(diǎn)或注冊(cè)辦事處(可為長(zhǎng)期租用)。

　　2)     辦公室必須封閉、獨(dú)立、私密，以安全保存所有重要帳簿和商業(yè)記錄。

　　3)     申請(qǐng)人必須至少任命一名人員長(zhǎng)期在辦公區(qū)域待命，以實(shí)時(shí)解決客戶的任何疑問(wèn)或投訴。

　　5. 基礎(chǔ)資本金要求

　　1)     標(biāo)準(zhǔn)支付機(jī)構(gòu)牌照: 10 萬(wàn)新幣

　　2)     大型支付機(jī)構(gòu)牌照:  25 萬(wàn)新幣

　　考慮到其經(jīng)營(yíng)規(guī)模和范圍以及潛在的損益，申請(qǐng)人在此基本資本要求之外，必須確保留有足夠的資本緩沖。

　　6. 擔(dān)保金在開(kāi)始營(yíng)業(yè)之前，支付機(jī)構(gòu)牌照申請(qǐng)人需要向新加坡金融管理局繳納保證金:

　　1)     如果申請(qǐng)者的任意一個(gè)支付業(yè)務(wù)在每個(gè)月平均交易量小于6 百萬(wàn)新幣 : 繳納擔(dān)保金10 萬(wàn)新幣；

　　2)     其他情況:繳納擔(dān)保金 20 萬(wàn)新幣。

　　7. 合規(guī)安排需要設(shè)立獨(dú)立的合規(guī)部門(mén)與人員，或從控股公司或關(guān)聯(lián)實(shí)體處獲取合規(guī)支持。

　　8. 技術(shù)風(fēng)控提供網(wǎng)上金融服務(wù)的申請(qǐng)者需對(duì)其服務(wù)進(jìn)行滲透測(cè)試，修復(fù)高危項(xiàng)目，對(duì)修復(fù)措施的有效性進(jìn)行驗(yàn)證。

　　9. 內(nèi)部審計(jì)申請(qǐng)者需完善內(nèi)部審計(jì)工作的安排，對(duì)其規(guī)程、管控、合規(guī)行為的適當(dāng)性和有效性進(jìn)行評(píng)估。審計(jì)可由申請(qǐng)公司總部的內(nèi)部審計(jì)部門(mén)或第三方進(jìn)行。

　　10. 年度外部審計(jì)申請(qǐng)人必須滿足支付服務(wù)法案第37章的規(guī)定。審計(jì)人員在申請(qǐng)人的指定下進(jìn)行對(duì)于賬目、交易以及合規(guī)行為的審查。

　　11. 保證信/責(zé)任書(shū)新加坡金融管理局可要求申請(qǐng)人從股東、母公司或相關(guān)公司處獲取保證信/責(zé)任書(shū)。除以上條件之外，MAS 還將綜合考量申請(qǐng)者的關(guān)聯(lián)公司財(cái)務(wù)情況、潛在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、公共利益等多種因素。

　　三、申請(qǐng)要求

　　申請(qǐng)?zhí)峤粫r(shí)間 : 2020年1月28日-2月27日

　　四、提供支付性數(shù)字貨幣服務(wù)人員的豁免條例

　　（1）在2020年1月28日即刻前，進(jìn)行支付性數(shù)字貨幣服務(wù)業(yè)務(wù)的從業(yè)人員可獲得支付服務(wù)法案5（1）、6（4）和第5章條例的豁免；在2020年1月28日起30日內(nèi)，從業(yè)人員需以新加坡金融管理局官網(wǎng)要求方式通知其開(kāi)始支付性數(shù)字貨幣服務(wù)業(yè)務(wù)的日期，豁免條例從該人員通知當(dāng)局日期起6月內(nèi)有效。

　?。?）如在2020年1月28日起6月期限內(nèi)，從業(yè)人員在段落（1）中提出：（a）根據(jù)法案6（1）條例規(guī)定，申請(qǐng)進(jìn)行支付性數(shù)字貨幣服務(wù)業(yè)務(wù)的牌照；或（b）根據(jù)法案第122章條例規(guī)定，持有大型支付機(jī)構(gòu)牌照或貨幣兌換牌照的從業(yè)人員，根據(jù)法案7（1）（a）的規(guī)定申請(qǐng)牌照的更改，使其有權(quán)進(jìn)行提供支付性數(shù)字貨幣服務(wù)業(yè)務(wù)，該從業(yè)人員段落（1）中的豁免權(quán)于當(dāng)局批準(zhǔn)或拒絕申請(qǐng)的日期終止，如申請(qǐng)?jiān)诟娜掌谇俺坊?，豁免?quán)則于撤回當(dāng)日終止。